2026年1月23日，由金科創新社主辦的“2026金融業數據管理創新研討會暨首屆金融數據管理人年會”在京成功召開。

會議以“筑牢數安底座，釋放數據價值”為主題，來自銀行、保險、證券基金等金融機構的數據應用、管理、平臺建設和安全領域的相關負責人及科技企業的專家出席了會議。神州信息數據資產交付部總經理張琨受邀參會，闡述以“AI for Process”理念為指引，推動銀行對公服務流程的數智化變革。

神州信息數據資產交付部總經理

張琨

以下為發言觀點整理：

行業痛點：知識壁壘制約銀行對公業務高質量發展

對公金融是銀行利潤“壓艙石”。根據人民銀行2025年三季度數據顯示，商業銀行對公貸款余額達184.3萬億，同比增長8.20%，顯著高于零售貸款3.90%的增速，成為金融機構核心營收支柱。從細分數據看，信貸資源正在加速向“科技、綠色、普惠”等“新動能”領域傾斜，競爭正在從“全面鋪開”轉向“重點領域聚焦”。

面對新的對公營銷發展機遇，盡管銀行投入大量資源建立制度體系和培訓機制，但是受政策、專家經驗與客戶經理之間存在知識不對稱等因素，導致高質量的金融服務方案難以規模化產出。

面對對公營銷挑戰，AI技術成為了破局的關鍵，其核心價值在于可以實現對公營銷流程的變革，賦能新生產力的產生。

AI賦能商業銀行對公服務三層路徑：

01 賦能工具

以基礎大模型能力實現文檔處理、知識問答等基礎效率提升；

02 賦能知識

以助手形態，通過知識庫對接和RAG技術，使AI具備行業專業知識，進入業務輔助環節；

03 賦能流程

構建全流程智能閉環：貫穿 “營銷 - 授信 - 風險 - 審批” 全鏈路，解決傳統線性工作流的低效問題，提升業務轉化效率與風險管控能力。

場景實踐："AI for Process"重塑對公服務新的生產力

基于AI for Process理念，神州信息構建了全方位的AI賦能全景藍圖，并在多個場景中推進落地實踐。例如：

場景一：智能規劃與洞察：每日推送優先級任務、客戶風險預警，實現從被動響應到主動規劃。

場景二：溝通輔助與陪練：拜訪前模擬對練、會談中實時提示、會后自動生成紀要，提升溝通精準度。

場景三：自動化報告與風控：一鍵生成授信報告初稿，通過模型完成風險初篩，加速審批流程。

場景四：個性化學習與互動：推送行業知識、草擬客戶互動信息，系統化維護客戶關系。

尤其在對公營銷領域，神州信息研發的對公智能體產品已經取得階段性進展。例如：對公金融營銷助手。采用多Agent架構，集成客戶畫像、產品推薦、財務分析等多項功能，能快速響應客戶咨詢，一站式輸出服務方案，成為客戶經理的"數字外腦"。

打造“四位一體”的智能化對公營銷解決方案

神州信息對公金融營銷助手本質上是"行業知識+AI創意+營銷策略+數據智能"四位一體的智能化解決方案，具有五大特點：

神州信息對公智能營銷助手

擁有專業的垂域知識庫，實時收錄解讀綠色金融政策，追蹤產業最新技術突破，深度理解各類金融產品；

具備強大的AI內容引擎，可一鍵生成專業營銷文案，提供個性化定制物料與多模態創作服務；

聚焦場景化營銷，提供客戶旅程策略建議、豐富的活動模板庫與差異化渠道分發方案；

出色的數據洞察能力，實現營銷效果可視化追蹤、客戶畫像深度分析與 A/B 測試優化；

堅守合規與風控要求，自動掃描預警風險內容，嚴格保密客戶數據，確保所有操作可追溯審計。

落地案例

神州信息對公智能營銷助手已經在華東某城商行落地，通過部署對公金融營銷助手，構建了涵蓋客戶洞察、產品匹配、方案生成等多功能的智能體矩陣，顯著提升了業務效率，具體業務價值體現：

√ 訪前準備工作時間 縮短80%，從“天”到“分鐘”

√ 客戶背景調研時間 縮短70% 從“小時”到“分鐘”

√ 定制化營銷方案準備時間 縮短 80%，從“周”到“天”

√ 新客戶經理上崗周期 縮短50%，從“6-12個月”縮短“1-3個月”

√ 多維數據掃描隱形風險識別率 提升20%

當前，對公金融的數字化轉型已進入關鍵階段，AI 技術不再是可選項，而是必選項。神州信息始終致力于以技術創新賦能金融行業發展，通過AI技術的深度應用，破解行業痛點，重構業務流程，實現對公金融的高質量發展。